《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》发布

　　8月20日，新华网联合太平人寿在北京发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)。调研发现，大多数受访者最关注的财富目标为实现高质量的生活。财富安全是中高产人士第二关注的财富目标，而专业投资人最为看重的财富目标为实现个人价值。

　　此次调研主要针对国内一、二及三线城市内年龄在30岁至50岁的中高净值人群，其中包括中高产人士和高净值人士，样本量为1000个。问卷涵盖了调研人群的构成特点、投资偏好、财富传承时机和商业保险需求偏好等几个方面。

　　调研显示，中高净值人群的职业主要有职业经理人、企业高管及企业主，其中，中高产人士大多数资产来源于薪金收入，高净值人士的收入来源主要依赖于创业经营收入。随着时代的发展，中高净值群体中女性人数在迅速增长，同时趋于年轻化。

　　就投资风险偏好来看，中高净值群体偏向于稳健型投资，希望能够达到“控制风险 中等收益”的目的。其中，高净值人士风险承受力一般较强且普遍对未来经济持乐观态度，愿意选择“高风险高收益”投资方式的占比相对较高。

　　值得注意的是，随着“创一代”的年龄增长，企业逐渐进入交接期，受访者家庭传承的意识逐渐增强，有六成企业主认为在自己年轻时就应开始规划财富传承事宜。

　　从家族传承痛点来看，“家族传承不确定因素多，无法面面俱到”是中高净值人群的核心痛点，很多高净值人士还表示“精神、理念等无形资产的传承难以实现”。因此，超过半数中高净值人群会选择更加稳健的途径来进行财富保值。

　　调研指出，中高净值人群非常关注个人健康问题，同时也愿意购买健康险和商业养老保险，“往前多看一步”的思维让他们提前布局未来的养老;而专业投资人由于有较强的风险意识，对于意外险和家庭财产保险青睐有加。另外，超五成高净值人士还会选择年金险。

　　在保险公司品牌与产品服务方面，中高净值人群选择保险公司的关注点集中在公司信誉度与赔偿能力方面;专业投资人则更关注保险公司产品是否具有险种保障功能。从整体来看，中高净值人群对保险产品的服务功能有更高的要求，他们希望在得到基础服务的同时，还享受“海外就医服务”。

　　太平人寿相关负责人介绍，《蓝皮书》的调研和发布有助于大家更好地了解高净值人群的保险需求以及保险在财富管理、财富传承等方面的重要角色。针对客户差异化、个性化的需求，太平人寿银行保险推出“我是乐享派—乐享通计划”，涵盖健康、颐养、服务三大领域，更有满足客户不同层面需求的强大的健康管理服务体系。这套健康服务体系不仅包括了保障，还专门针对国内医疗资源稀缺及看病难而设计，对接全国近800家三甲医院，彻底打通诊前、诊中、诊后的就医全流程，打造健康服务完美闭环。此外，还可以提供海外就医方案。

　　中国社会科学院金融研究所副研究员、博士后董昀说，金融行业服务实体经济最根本的要求是金融体系能够有效发挥其媒介资源配置的功能。推动供给侧改革，实施金融产品结构调整，一个重要前提是准确把握人民群众对金融产品和服务的需求，此次中高净值人群保险保障需求调研是一次富有探索性的有益尝试。