银行各类定期存款利率普降了

　　据融360大数据研究院监测数据显示，2019年7月份，仅5年期定存利率上涨0.9BP。6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值出现下降，与6月份相比各期限分别下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP，此外，3个月定存利率与6月份持平。

　　正准备买些定期存款的小伙伴有疑问了，“是不是定期存款就先别买了？”其实，生财君认为，不管定期存款利率怎么变，在你的资产配置中，银行定期存款都应当有一席之地，不过，了解下哪种更划算，自然是上上之策。

　　比如，数据显示，虽然5年期定期存款利率均值有所上升，但与3年期存款利率依然倒挂，7月份5年期定存利率均值较3年期定存利率均值低6.3BP，不过与6月份相比利差收窄。

　　融360大数据研究院分析师认为，7月份多个期限定期存款利率均值下降，主要受到几方面的影响：一方面市场流动性呈宽松态势，资金较为充裕，整体市场利率走势偏低；另一方面，7月份已经过了年中揽储压力，银行上调存款利率的动力与6月相比有所下降。

　　监测数据显示，从7月份各类型银行存款利率情况看，城商行各期限定期存款利率最高，农商行次之，而股份制银行利率低于其他银行。

　　对比6月份定期存款利率，7月份城商行1年期、2年期存款利率下降，3年期、5年期出现上涨；农商行3个月的存款利率与6月相比持平，其他各期限利率均值则继续上涨；股份制银行3个月、1年期、2年期定期存款利率保持不变，6个月与3年期出现下降，5年期微幅上涨；大型商业银行6个月、1年期、5年期定期存款利率维持不变，3个月定存利率上涨1BP，2年和3年期利率分别下降1BP。

　　值得注意的是，7月份大型商业银行各期限利率均值表现超过股份制银行，这主要是受到工商银行7月份多城市上调存款利率影响。7月工行的各期限类型的平均存款利率出现不同幅度的上升，其中6个月定期存款利率较6月份上涨14.3BP、1年期上涨16BP、2年期上涨23BP、3年期上涨30BP、5年期上涨55BP。

　　具体到银行排名，监测数据显示，2019年7月68家银行定期存款利率均值排名中，北京农商行、汉口银行、湖北银行在1年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3年期限定期存款利率排名中，北京农商行和昆仑银行、泉州银行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州银行。

　　根据7月份银行定期存款利率均值的排名情况，上海银行3个月、6个月以及1年期定期存款利率替代了青岛农商行和华融湘江银行，银行各期限利率均值与排名情况变化不大。

　　值得注意的是，7月份68家银行存期存款利率均值TOP10排名中，湖北地区的银行占据三个，分别为汉口银行、湖北银行、武汉农商行。

　　除定期存款外，别的存款种类又有哪些新变化呢？在结构性存款方面，据央行数据显示，2019年6月结构性存款规模为10.51万亿元（7月份数据未公布），环比下降3.42%，是近半年来下降幅度最大的一次。其中全国性大型银行的结构性存款规模为3.55万亿，环比下降3.01%，占比为33.80%；全国性中小型银行结构性存款规模为6.96万亿元，环比下降3.47%，占比为66.22%，中小型银行的占比继续增加。

　　在发行量和收益率方面，据融360大数据研究院监测数据显示，2019年7月结构性存款发行量为537只，环比增加3.26%，结束此前连续三个月发行量下降趋势。平均预期收益率上限为3.93%，环比下降15BP。7月份到期的结构性存款共1345只，披露实际收益率的有891只。平均实际收益率为3.8%，环比下降5BP。

　　再来看看大额存单，据统计，7月新发行的各期限大额存单利率均值涨跌不一。其中6个月、1年期、3年期出现上涨，与6月份相比分别上涨0.1BP、0.7BP、0.1BP；1个月、3个月、9个月、2年期、5年期分别下降1.3BP、1.2BP、0.9BP、1.1BP、29.9BP。可以看出，5年期大额存单的利率下降幅度较大。

　　分银行类型来看，7月份农商行的大额存单利率各期限均值仍然维持最高水平，各期限利率均值上浮53%以上，其中1年期以内的短期大额存单利率上浮均超54%。相对而言，股份行和外资行的大额存单利率水平显得比较“低调”，整体相对偏低。

　　“在市场流动性呈宽松态势下，银行资金较为充裕，相较于6月份而言，7月份存款类产品总体出现回落趋势，虽然不同期限的利率品种涨跌不一，但整体来看，银行上调利率高息揽储的动力明显减弱。” 融360大数据研究院分析师付影表示，基于当前的宏观经济形势以及货币政策，目前来看8月份不论是存款利率还是大额存单利率均难言上涨，但银行会依据自身的负债情况，对存款、大额存单等品种进行结构性调整，个别期限的存款利率以及大额存单的产品或会出现上调。随着全球货币政策的转向，需密切关注国内的货币政策动态。