P2P普惠小微贷款利率低于民间融资

　　日前，中国人民银行联合银保监会发布《中国小微企业金融服务报告(2018)》，这是我国金融监管部门首次公开发布针对小微企业金融服务状况的白皮书。白皮书显示，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额为26万亿元，户均贷款余额为1095万元。

　　同时，白皮书也披露了口径更广泛的小微贷款，也就是“普惠小微贷款”。该口径在小微企业法人之外，将小微企业主和个体工商户等主体也包括在内，统计单户授信额在500万元以下的以上各主体的贷款总额。

　　白皮书显示，截至2018年末，普惠小微贷款余额为8万亿元，所对应的普惠小微主体共1793万户，户均贷款余额为44.58万元。

　　在融资成本方面，2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%，P2P平台监测借贷利率约为13%，P2P平台监测借贷利率显著低于民间融资综合利率。

　　业内人士认为，通过“100万元”的P2P监管红线要求与“户均贷款余额44.58万元”这两个数字横向对比观察，可以看到P2P与普惠小微主体的融资需求高度契合。与传统金融机构相比，P2P融资门槛低，成本低，办理流程不繁琐。互联网技术、智能手机、电脑的普及，让小微企业借贷业务基于互联网大数据征信，弥补了传统金融机构信息不对称的弊端，也拓宽了借贷范围，突破了地域性限制，降低了借贷双方的成本。

　　“通过金融科技创新降低融资成本，是网贷最根本的优势，因此各大网贷平台比拼的核心竞争力也就是金融科技能力。”搜易贷相关负责人表示，依托金融科技应用，搜易贷已经帮助12个行业近10000家小微企业解决了多种经营性资金需求，小微企业借款成本降低30%，放款时间缩短75%，获客成本仅为传统金融机构的50%，人员效率是传统金融机构的10倍，逾期率处于行业较低水平。

　　将有研究显示，以经济贡献测算，小微企业贷款空间预计为当前规模的1.6倍—2.5倍。这样看来，我国小微企业贷款业务空间较大，P2P的未来发展也充满想象。

　　业内人士指出，尽管以银行为首的体制内金融机构目前在加大小微企业金融服务，但从趋势来看，真正要解决我国小微企业融资困局，最终还是需要完善以P2P为代表的多层次民营金融供给体系。